Norge er kjent for sin olje- og gassproduksjon og sjømatindustri, og er ikke mest kjent for sin startup-scene. Men kan dette være i ferd med å endre seg med fremveksten av FinTech?

De av dere som bor i Norge vet at landet er svært digitalisert. Banken har vært digital siden jeg flyttet hit, men ting har virkelig utviklet seg de siste årene.

Jeg bruker nesten aldri kontanter. Jeg måtte faktisk gå til en minibank for å ta ut penger slik at jeg kunne vise design av norske sedler på en nylig konferanse. Det er fordi jeg aldri bruker en!

Jeg bruker bankappene på telefonen min og sender og mottar småbeløp mellom venner via Vipps. Mer om Vipps senere.

Norden har blitt en stor aktør i utviklingen av FinTech-løsninger og virksomheter. Innenfor regionen har Norge ikke hatt suksessen til noen andre nordiske land, men det kan være i ferd med å endre seg.

Hva er Fintech?

Først, la oss sikkerhetskopiere litt. FinTech står for finansiell teknologi og er en paraplybetegnelse for alt knyttet til teknologiløsninger innen bank, finans og betaling.

Fra nettbank til bankens smarttelefonapp, fra mobile betalingssystemer til AI-basert kundestøtte, Fintech dekker et bredt spekter av digitale teknologier som vi bruker eller vil bruke hver dag for å administrere økonomien vår personlig og i næringslivet. Også.

Reguleringsendringer som PSD2 og MiFID 2, samt nye teknologier som blockchain endrer raskt landskapet for FinTech-bedrifter. Nye systemer utvikles og nye forretningsmodeller søkes.

Store banker blir forstyrret og måten folk og bedrifter samhandler med pengene deres på er i endring. Global investering i fintech mellom 2010 og 2016 nådde 70 milliarder dollar, så det er store muligheter for de riktige prosjektene.

FinTech i Norden

Norden har blitt en nøkkelaktør i fintech-sektoren, og hvert land har sine egne styrker.

Det finske oppstartsøkosystemet er dynamisk og fokusert på tidlige utviklingsstadier, og søker ofte finansiering fra utlandet på grunn av det lille markedet.

Danmarks velutviklede digitale infrastruktur og designestetikk skiller seg ut, sammen med et fintech-fellesskap som trives med gjensidig tillit og rask kunnskapsutveksling.

Sverige drar nytte av et sterkt samarbeid mellom innovatører, myndigheter, finansinstitusjoner og startups, fremskyndet av en teknologikyndig befolkning som er ivrige etter å ta i bruk innovative løsninger. Så hva med Norge?

Norges styrker innen FinTech

Det norske FinTech-landskapet er preget av en sterk samarbeidsånd, som fremmer synergier mellom startups, etablerte finansinstitusjoner, investorer og forskningsorganisasjoner.

Dette samarbeidet støttes av det norske betalingssystemet i verdensklasse, legemliggjort av Vipps, kjent for sine effektive og enkle løsninger. Denne samarbeidskulturen, forankret i en lang tradisjon for samarbeid mellom banker og forsikringsselskaper, skaper et fruktbart miljø for innovasjon.

Den nasjonale fintech-klyngen, Finance Innovation, nyter sterk støtte fra et bredt spekter av interessenter, inkludert tradisjonelle finansinstitusjoner og reguleringsorganer.

Utfordringene vedvarer imidlertid. Norske FinTech-startups møter ofte hindringer som begrenset tilgang til kapital og regulatorisk støtte, noe som gjør at de henger etter sine nordiske kolleger.

Til tross for disse utfordringene, er Norges tradisjonelle finanssektor perfekt på linje med FinTech-fremskritt og den gryende AI-revolusjonen.

FinTech-selskaper i Norge

Den norske FinTech-sektoren har opplevd rask vekst og utvikling siden 2016, og vokst fra færre enn 30 selskaper til mer enn 180 innen 2023. Til tross for denne veksten består sektoren hovedsakelig av små startups og tidligfaseselskaper.

Dette fremstøtet er drevet av Norges høyt digitaliserte bank- og offentlige sektor, teknologiske fremskritt som AI, maskinlæring og blokkjede, samt utviklende finansforskrifter som EUs PSD2.

Akselerator for investorer og startups TheFactory og VC akselerator sporer aktivt denne utviklingen gjennom sitt kvartalsvise norske Fintech-kart, og fremhever spredningen av nye fintech-startups og målrettede akseleratorprogrammer.

I motsetning til sine nordiske naboer har ikke Norge noen FinTech-enhjørninger, men det er flere raskt voksende selskaper.

Norske selskaper Vipps, Signicat, Two, MEA Wallet, Firi, Exabel og Zwipe er blant navnene som så langt har etablert seg på den internasjonale scenen.

VIP

Innen betalingssektoren skiller Vipps seg ut som Norges ledende FinTech-selskap, etter å ha oppnådd betydelig markedstrekning og penetrasjon.

Vipps tilbyr brukervennlig P2P-betaling, fakturahåndtering og e-handelsløsninger, og har raskt bygget en brukerbase på over fire millioner mennesker i Norge.

I fjerde kvartal 2022 godkjente EU-kommisjonen sammenslåingen av Vipps med det danske selskapet MobilePay, og skaper det nye Vipps Mobile Pay.

Denne fusjonen utvidet deres samlede brukerbase til over 11 millioner, noe som gjør Vipps Mobile Pay til den største leverandøren av mobillommebøker og betalingsløsninger i Norden.

Aprila Bank

Aprila Bank ble grunnlagt i 2017 og revolusjonerer SMB-banktjenester med sine digitale banktjenester.

Banken forenkler kunde-onboarding på bare sekunder og utnytter live regnskapsdata og maskinlæring for automatisk å generere økonomiske tilbud og vurdere risiko ved opprettelse av fakturaer.

Gjennom partnerskap med ledende ERP- og regnskapssystemleverandører tilbyr Aprila målrettet finansiering til SMB.

Eksabel

Exabel ble grunnlagt i 2016, og er en analyseplattform som gjør det mulig for investeringseksperter å integrere alternative data og avanserte datavitenskapelige verktøy i sine investeringsstrategier.

SaaS-plattformen støtter diskresjonære forvaltere med hva-hvis-analyse, prediktiv modellering og backtesting, noe som forbedrer datadrevne investeringsbeslutninger.

Sett gruppen

Settle Group ble grunnlagt i 2010 og tilbyr allsidige betalingsløsninger for detaljhandel og næringsliv. Plattformen støtter ulike finansieringskilder og brukssaker.

Settle-appen og Settle for Business muliggjør umiddelbare mobiltransaksjoner og digitale betalinger i 22 europeiske markeder. Nylig sikret selskapet finansiering for å ekspandere videre inn i EU.

Betydning

Signicat er en digital identitetstjenesteleverandør (DISP) og en av de ledende leverandørene av elektronisk identifikasjon og signaturløsninger i Europa.

Det Trondheimsbaserte selskapets digitale identitetsplattform tilbyr mer enn 30 e-identitetsmetoder, AML/KYC-kompatibel integrasjon, mobilappbasert autentisering og avansert e-signatur.

Presentasjon av «FinTech Norge»

En klar indikator på modningen av industrien er etableringen av FinTech Norge, en bransjeorganisasjon dannet av norske FinTech-selskaper. Denne organisasjonen er dedikert til å forbedre det regulatoriske og operasjonelle rammeverket for FinTech-sektoren.

Foreningen ble grunnlagt i 2020 som en del av et initiativ for å akselerere arbeidet med PSD2 og Open Banking, og har raskt vokst til å bli mye mer. I dag representerer organisasjonen alle FinTech-sektorer i Norge.

FinTech Norge er koblet til et bredere europeisk nettverk gjennom sitt medlemskap i styret for European Digital Finance Association, og sikrer at medlemmenes stemmer er representert på EU-nivå i Brussel.

Medlemskap er på forespørsel og er forbeholdt uavhengige FinTech-tjenesteselskaper som ikke kontrolleres av en finansinstitusjon. Nettverksarrangementer arrangeres hele året.

FinTech Festival i Norge

Organisert av den norske non-profit FinTech-klyngen NCE Finance Innovation, the FinTech Festival i Norge vil finne sted i april 2024.

Over tre dager med ekspertforedrag, workshops og underholdning lover arrangørene “en FinTech-begivenhet uten like” med noe “friskt og spennende”.