Bulgaria er blant landene i Europa med de billigste boliglånene

BNBs kredittkjølingstiltak bærer allerede frukt, om enn foreløpig. For mai måned melder sentralbanken om renteoppgang for både husholdninger og bedrifter. Data om nye utlånsvolumer viste imidlertid at flyttingen har gjort bedrifter litt mer forsiktige ettersom innbyggerne fortsetter å trekke seg tilbake.

Gjennomsnittsrenten på forbrukslån i BGN nådde 8,66 %, 0,85 poeng høyere enn for ett år siden. For boliglån i BGN økte gjennomsnittsrenten for én måned med 0,06 poeng til 2,6 %, og for ett år med 0,05. Faktisk, fra begynnelsen av året til slutten av mai, hevet bankene renten på tre måneder og senket dem de to andre. Til slutt, selv med de årlige kostnadene, forblir styrkingen under 3 %.

Gjennomsnittsrenten på bedriftslån inntil 1 million euro inngått i BGN økte med 0,08 poeng til 3,77 % over en måned, og med 0,9 poeng over ett år. For lån over 1 million euro var den månedlige økningen 0,72 poeng til 4,01 %. Veksten av lån opp til 1 million euro utstedt i samme valuta er enda mer uttalt – for en måned opp til 4,92%, og for et år – 2,34 poeng. Det er kun reduksjon for lån over 1 million euro, hvor renten har falt til 5,35 %.

BNB iverksetter for tiden to hovedtiltak for å redusere takten på nye lån. Den første er den kommende økningen fra 1. juli av minstereservekrav for midler tiltrukket av banker fra 10 % til 12 %. I tillegg kommer effekten av puten for risikofylte lån, som vil nå 2 % fra 1. oktober.

Innskuddsrentene viste også en svakt stigende trend. For mai økte gjennomsnittsrenten på avtalte innskudd i BGN med 0,09 poeng til 0,56 %, og på de i euro – til 0,7 %. Det er imidlertid ingen endring i gjennomsnittsrenten på folioinnskudd i BGN og EUR, som forblir nær null – 0,01 %. Gjennomsnittlig innskuddsavkastning, avtalt for bruk etter varsel i BGN og EUR, opprettholder nivået på henholdsvis 0,11 og 0,16 %.

Logisk sett er Bulgaria på disse nivåene blant landene i Europa med de billigste boliglånene, ifølge en analyse fra RIA Novosti basert på offisielle data fra sentralbanker i Europa i mars.

Det er i Ukraina de er dyrest på grunn av krigen. Der er den gjennomsnittlige årlige renten 13,4 % – det høyeste nivået siden 2019. Moldova er nummer to, hvor kostnaden for et boliglån er 12,03 % per år. Ungarn (10,52 %) og Polen (8,9 %) følger etter. I de tre siste landene har imidlertid rentene på lån falt.

Romania og Russland er blant landene hvor lån er dyre, med årlige renter på henholdsvis 8,4 og 8,18 %. Det er en prisøkning på mellom 6 og 8 % i Nord-Makedonia, Montenegro, Romania, Tsjekkia og Serbia. De er halvparten så høye i Danmark, Latvia, Estland, Storbritannia, Slovenia, Kypros og Albania.

Noen av de laveste rentene på boliglån i mars ble sett i Sveits, Kroatia, Bulgaria og Frankrike – i området 2,4-2,9%. Og det billigste boliglånet i Europa i mars i år kan være på Malta – med en rente på 2,4 %.

Sammenlignet med i fjor er det en betydelig prisøkning. I 2022 var de laveste gjennomsnittsrentene i Luxembourg – 1,6 % og i Frankrike – 2,1 %.

I det meste av Europa nådde gjennomsnittlige boliglånsrenter historiske høyder i mars. I Tyskland, Sverige, Irland, Luxembourg, Finland, Slovenia, Nederland og Østerrike er de på 2008-2009-nivå.

Verdiene for 2010-2011 ble nådd i Litauen, Latvia, Estland, Sveits og Romania. Rentene gikk tilbake til 2012-2014-nivåer i Serbia, Storbritannia, Belgia, Portugal, Italia, Spania, Tsjekkia, Danmark, Norge, Kypros, Frankrike. I Nord-Makedonia, Slovakia, Montenegro og Irland er prisøkningen den samme som for 7 år siden. De tre første månedene i år økte gjennomsnittsrentene mest i Ukraina, Russland og Kypros – med henholdsvis 3,9, 1,53 og 1,4 prosentpoeng. I samme periode falt de mest i Bulgaria, Malta, Polen og Moldova – med 0,2 til 0,7 poeng.